QR-коды в Таиланде: что нужно знать каждому экспату

Революция цифровых платежей с помощью QR-код Таиланд

За последнее десятилетие Таиланд превратился в одну из самых цифровых платежных сред в мире. Двигателем этой трансформации стал QR-код. Национальная платформа мгновенных платежей страны, PromptPay, была официально запущена в июле 2016 года в рамках Национального генерального плана по электронным платежам — правительственной инициативы, призванной заменить наличные деньги как в государственном, так и в частном секторах.

PromptPay выступает в качестве основы системы. Связанная с номерами мобильных телефонов, национальными идентификационными номерами или регистрационными номерами компаний, она позволяет осуществлять мгновенные переводы и платежи круглосуточно, не требуя от пользователей раскрытия полных реквизитов банковского счета. По состоянию на начало 2025 года у PromptPay было почти 80 миллионов зарегистрированных пользователей — впечатляющая цифра для страны с населением около 70 миллионов человек, отражающая регистрацию многими пользователями нескольких учетных записей.

Объемы транзакций подтверждают, насколько доминирующим стал QR-код Таиланд.

В марте 2025 года PromptPay обработала 2,1 миллиарда транзакций на сумму более 4,43 триллиона тайских батов. Этот всплеск транзакций является частью более широкого распространения платежей с помощью QR-кодов, в частности, благодаря трансграничным связям с странами АСЕАН и Китаем.

В 2024 году в Таиланде было зарегистрировано почти 35,7 миллиарда транзакций в сфере мобильного банкинга. Более 60% жителей Таиланда ежемесячно используют QR-коды, что делает их стандартной частью повседневной коммерции — от уличных рынков до универмагов и роскошных отелей.

Правовая база использования QR-код Таиланд

Использование QR-код  Таиланд регулируется взаимосвязанным сводом законодательных актов и нормативных уведомлений. Ниже приводится практическое резюме правил, которые наиболее важны для резидентов и экспатов.

Основополагающим законом является Закон о платежных системах (2017 г.), вступивший в силу в апреле 2018 года. Он ставит Банк Таиланда (BOT) и Министерство финансов в центр надзора за всеми услугами электронных платежей. Любая организация, обрабатывающая, содействующая или управляющая электронными платежами в Таиланде, должна иметь лицензию или быть зарегистрирована в соответствии с этой системой. В конце 2017 года Банк Таиланда (BOT) одобрил стандартизированные услуги по оплате с помощью QR-кодов для коммерческих банков, и с тех пор эта система стала полностью регулируемой национальной инфраструктурой.

Электронные договоры, заключаемые посредством сканирования QR-кода, имеют полную юридическую силу в соответствии с Законом об электронных транзакциях (2001 г.). В момент, когда клиент подтверждает платеж в своем банковском приложении, эта транзакция становится юридически обязательной, равнозначной любой традиционной письменной платежной инструкции.

Все учреждения, работающие в платежной экосистеме, подпадают под обязательства по программе «Знай своего клиента» (KYC) и противодействию отмыванию денег (AML) в соответствии с Законом о противодействии отмыванию денег (1999 г.). Эти обязательства напрямую определяют, кто может получить доступ к банковским услугам Таиланда и, соответственно, к QR-кодам в стране. В 2025 году Банк Таиланда усилил требования к надлежащей проверке в рамках противодействия отмыванию денег (AML), уделив особое внимание сектору финансовых технологий. Это включало более строгие меры по обеспечению соответствия и внедрение протоколов оперативного уведомления о мошенничестве в платежных системах. Банк Таиланда выпустил проект руководящих принципов по предотвращению цифрового мошенничества, предлагая оперативное уведомление о мошенничестве и более жесткий надзор за интеграцией платежных систем.

Технический стандарт для QR-код Таиланд разработан в соответствии с международными спецификациями безопасности EMVCo и использует стандарты обмена сообщениями ISO 20022, обеспечивая совместимость как внутри страны, так и в растущей сети трансграничных связей.

Ваша виза определяет ваш доступ к QR-код Таиланд

Связь между банком и визой

Все крупные коммерческие банки — Bangkok Bank, Kasikorn Bank (KBank), Siam Commercial Bank (SCB), Krungthai Bank и Krungsri — применяют единое правило: обладатели туристических виз, лица, прибывающие по безвизовому режиму, обладатели виз по прибытии и обладатели визы Destination Thailand Visa (DTV) не могут открывать счета в тайских банках. С 2025 года виза DTV рассматривается как туристическая виза для банковских целей, и крупные тайские банки отказывают в открытии счетов владельцам DTV.

Это не дискреционная политика, которая варьируется от отделения к отделению; это базовое требование, применяемое во всем секторе.

Визы, дающие доступ

Следующие категории виз позволяют иностранцам открывать тайский банковский счет и полноценно пользоваться QR-кодом в Таиланде:

• Неиммиграционная виза B (бизнес/трудоустройство) — требует разрешения на работу или письма о приеме на работу от организации, зарегистрированной в Таиланде.
• Неиммиграционная виза O для пенсионеров — требует подтверждения финансовой состоятельности: 800 000 батов на счете в тайском банке или ежемесячный доход не менее 65 000 батов.
• Неиммиграционная виза O для вступления в брак — требует действительного свидетельства о браке с гражданином Таиланда и подтверждения финансовой состоятельности.
• Неиммиграционная виза ED (образование) — доступна для студентов, обучающихся в аккредитованных учебных заведениях Таиланда. Доступ к банковскому счету возможен, но остается на усмотрение отдельных банков и отделений; он не гарантируется.
• Виза долгосрочного резидента (LTR) — выдается Советом по инвестициям (BOI) для состоятельных лиц, квалифицированных специалистов, пенсионеров и квалифицированных удаленных работников. Владельцы визы пользуются специальными банковскими консьерж-услугами, координируемыми напрямую между BOI и Bangkok Bank и Kasikorn Bank.
• Виза Thailand Privilege (Elite) — ее обладатели получают премиальную банковскую поддержку через компанию Thailand Privilege Card и без проблем обслуживаются во всех крупных банках.

Визы, не дающие права доступа к системе QR-код Таиланд

Следующие категории не дают права на открытие банковского счета в любом крупном коммерческом банке Таиланда по состоянию на 2025 год и, следовательно, не дают права доступа к QR-код в Таиланде через PromptPay:

• Туристическая виза (TR) — независимо от срока действия или количества въездов.
• Безвизовый въезд — 30-дневный въездной штамп, даже для граждан стран, имеющих двусторонние соглашения об освобождении от виз с Таиландом.
• Виза по прибытии (VOA) — рассматривается так же, как туристическая виза, для всех банковских целей.
• Виза «Destination Thailand» (DTV) — введена в 2024 году для цифровых кочевников и удаленных работников. Несмотря на пятилетний срок действия и разрешение на пребывание до 180 дней за каждый въезд, DTV юридически классифицируется тайскими банками как туристическая виза. По состоянию на 2025 год все крупные банки отказываются открывать счета для держателей DTV. Существующие счета, открытые по DTV, подлежат проверке и в нескольких задокументированных случаях были заморожены или закрыты в ходе плановых проверок на соответствие требованиям. DTV не предоставляет статуса резидента для банковских целей.

Этот последний момент заслуживает особого внимания. DTV выглядит как инструмент долгосрочного проживания — действительна в течение пяти лет, ориентирована на профессионалов и требует подтверждения значительных финансовых средств. Но с юридической точки зрения, для банковских целей она рассматривается как туристическая виза. Иностранцы, которые намерены жить в Таиланде и нуждаются в ежедневном доступе к банковским услугам в Таиланде, должны получить соответствующую неиммиграционную визу или визу LTR. Приезд по DTV с намерением открыть банковский счет приведет к отказу в каждом крупном отделении.