Créer une compagnie d’assurance en Thaïlande

Comment créer une compagnie d’assurance en Thaïlande ?

Avant d’explorer les détails pour devenir un courtier d’assurance en Thaïlande, il est essentiel de comprendre les conditions de création d’une compagnie d’assurance. Les réglementations diffèrent selon qu’il s’agit d’une compagnie d’assurance nationale ou étrangère.

Compagnie d’assurance nationale :

Pour créer une compagnie d’assurance vie ou non-vie en Thaïlande, les conditions suivantes doivent être remplies :

• Enregistrement de la société : La société doit être enregistrée en tant que société à responsabilité limitée en vertu du code civil et commercial thaïlandais.
• Plan d’affaires : Un plan d’affaires complet pour un minimum de 5 ans doit être soumis.
• Équipe de gestion qualifiée : L’équipe de direction doit posséder les qualifications requises par l’Office of Insurance Commission (OIC).
• Capital minimum libéré : Le capital minimum libéré pour une compagnie d’assurance vie est de 500 millions de THB, tandis que pour une compagnie d’assurance non-vie, il est de 300 millions de THB.
• Valeur nominale des actions : La valeur nominale de chaque action ne doit pas dépasser 100 THB.
• Actionnaires thaïlandais : Les actionnaires thaïlandais doivent détenir au moins 75 % du total des actions émises.
• Fonds de garantie : La société doit fournir des fonds de garantie conformément aux exigences de l’OIC.

Succursale d’une compagnie d’assurance étrangère :

Les conditions suivantes s’appliquent aux compagnies d’assurance étrangères qui souhaitent établir une succursale en Thaïlande :

• Licence d’assurance-vie : La compagnie d’assurance étrangère doit être titulaire d’une licence d’assurance vie dans son pays d’origine depuis au moins 3 ans.
• Nom de la société : Le nom de la compagnie d’assurance doit être fourni.
• Informations sur la société : Des informations détaillées sur la compagnie d’assurance étrangère doivent être fournies.
• Politique du responsable de la succursale : La politique et les antécédents du directeur de succursale proposé doivent être fournis.
• Copie de la licence d’assurance : Une copie de la licence d’assurance du siège social doit être soumise.

Il est important de savoir que le secteur de l’assurance est étroitement surveillé par le ministère du commerce et l’OCI, car il a une incidence sur le bien-être du public. L’OCI travaille sous l’égide du ministère des finances et suit les règles et les annonces établies par le ministère.

Quelles sont les conditions à remplir pour exercer la profession de courtier en assurance ?

Pour exercer légalement la profession de courtier en assurances en Thaïlande, les particuliers et les entreprises doivent respecter des règles strictes énoncées dans la loi sur l’assurance vie et la loi sur l’assurance non-vie. Avant d’examiner le processus en détail, il est important de comprendre les principales exigences :

• Approbation de l’Office of Insurance Commission (OIC) : Les personnes physiques et morales doivent obtenir l’autorisation de l’OIC pour exercer des activités de courtage en assurance.
• Structure de la société : Le demandeur doit être une société à responsabilité limitée, une société publique à responsabilité limitée ou une banque ayant son siège social en Thaïlande.
• Qualifications des administrateurs : Les administrateurs ne doivent pas présenter de caractéristiques interdites telles que des antécédents de faillite, des condamnations pénales ou une implication dans des malversations.
• Exigences en matière de capital : La société doit disposer d’un capital libéré d’au moins trois millions de bahts et démontrer une situation financière saine par le biais de ses états financiers.

Quelle est la procédure de demande de licence de courtier d’assurance en Thaïlande ?

La procédure de demande de licence de courtier en assurance en Thaïlande comporte plusieurs étapes détaillées. Voici un guide pas à pas qui vous aidera à franchir efficacement toutes les étapes de la procédure.

• Étape 1 : Préparer des informations complètes
  Commencez par rassembler et préparer toutes les informations nécessaires sur la personne morale et sa situation financière. Il s’agit notamment des éléments suivants :
  • Politique et plan d’exploitation de l’entreprise : Élaborer un plan détaillé couvrant au moins deux ans. Ce plan doit comprendre des informations sur les investissements, les projections de revenus, la bonne gouvernance, la gestion des risques et le contrôle interne.

• Étape 2 : Rassembler la documentation opérationnelle
  Préparer une documentation opérationnelle détaillée, notamment :
  • Un diagramme des activités de l’entreprise : Créez un diagramme des opérations de courtage.
  • Emplacement des bureaux et structure organisationnelle : Fournir des informations sur l’emplacement des bureaux, les responsabilités du personnel et la structure organisationnelle.

• Étape 3 : Veiller à ce que le personnel soit qualifié
  Identifiez et nommez au moins deux personnes de la société candidate qui seront responsables des opérations de courtage. Ces personnes doivent passer un test de connaissances en assurance : Elles doivent réussir un examen prescrit par le registraire pour démontrer leur connaissance des pratiques d’assurance.

• Étape 4 : Soumettre la demande
  Soumettez le dossier de demande dûment rempli au Bureau de la Commission des assurances (CAO). Ce dossier doit comprendre :
  • Une politique et un plan d’exploitation complets
  • Une documentation opérationnelle détaillée.
  • Des informations sur le personnel qualifié et la preuve qu’il a réussi le test de connaissances en matière d’assurance.

• Étape 5 : payer les droits requis
  Payez les frais de dossier exigés par la CAO. Ces frais couvrent le traitement de votre demande et la délivrance de la licence.

• Étape 6 : Attendre la vérification et l’enquête
  Le registraire enquêtera et vérifiera les faits fournis dans votre demande. Cela peut impliquer :
  • L’examen de la situation financière : Vérification de la situation financière : s’assurer que la société jouit d’une situation financière saine.
  • Vérification de la documentation : Vérifier l’exactitude et l’exhaustivité des documents soumis.

• Étape 7 : Délivrance de la licence
  Si toutes les conditions sont remplies et que l’enquête est satisfaisante, le greffier peut délivrer la licence de courtier d’assurance. La licence peut être assortie de conditions spécifiques à respecter.

• Étape 8 : Maintien de la conformité
  Une fois l’autorisation délivrée, il est essentiel de maintenir la conformité. Il s’agit notamment de :
  • Nommer un personnel qualifié : Veiller en permanence à ce qu’au moins deux personnes compétentes supervisent les activités de courtage.
  • Obligations financières : Maintenir l’actif au-dessus du passif et publier des états financiers vérifiés dans les cinq mois suivant la fin de chaque exercice comptable.
  • Gestion des primes d’assurance : Gérer correctement les primes d’assurance, ouvrir des comptes bancaires distincts pour ces primes et respecter les directives réglementaires relatives au versement des primes aux compagnies d’assurance.

L’établissement d’une société de courtage d’assurance en Thaïlande nécessite une adhésion stricte à la loi sur l’assurance-vie, à la loi sur l’assurance non-vie et aux réglementations de l’OCI. Benoit & Partners peut vous aider à naviguer dans ces réglementations complexes, à assurer une conformité totale et à fournir des conseils d’experts tout au long du processus afin d’établir une société de courtage d’assurance couronnée de succès. Contactez-nous dès aujourd’hui pour savoir comment nous pouvons vous aider à atteindre vos objectifs commerciaux.