Business Security Act pour les entreprises en Thaïlande

Qu’est-ce que la Business Security Act ?

La Business Security Act (BSA) en Thaïlande, également connue sous le nom de Business Collateral Act, a été promulguée pour faciliter l’accès des entreprises aux ressources financières. Cette loi permet aux entreprises d’utiliser leurs actifs comme garantie tout en conservant la possession et l’usage de ces actifs. Ceci est particulièrement bénéfique pour les petites et moyennes entreprises (PME) définies en Thaïlande comme des fabricants comptant moins de 200 employés et un revenu inférieur à 500 000 000 THB, ou des prestataires de services comptant moins de 100 employés et un revenu inférieur à 300 000 000 THB. La BSA fournit un cadre dans lequel les entreprises peuvent utiliser leurs biens ou l’ensemble de leur activité comme garantie pour les prêts. 

Quelles sont les principales parties impliquées dans l’accord sur les sûretés commerciales en Thaïlande ? 

Dans un « Business Security Agreement » au sens de la « Business Security Act », il y a trois parties principales :

• Le fournisseur de services de sécurité : Une personne physique ou morale qui possède les actifs ou l’entreprise.
• Le bénéficiaire de la sûreté : Seule une institution financière peut recevoir la sûreté commerciale en vertu de la loi sur les sûretés commerciales. Il s’agit par exemple des banques thaïlandaises, des banques étrangères ayant une succursale en Thaïlande, des compagnies d’assurance, des sociétés de sécurité, des fonds communs de placement, des sociétés de gestion d’actifs et des sociétés de crédit-bail.
• Security Enforcer (agent de sécurité) : Une personne ou une entité agréée autorisée à mettre en œuvre la garantie en vertu de la BSA si une entreprise est utilisée comme garantie. 

Quelles sont les types de garanties en vertu de la Business Security Act ?

La Business Security Act thaïlandaise permet aux entreprises d’utiliser différents actifs comme garantie pour obtenir un financement. Cette flexibilité est particulièrement utile pour les petites et moyennes entreprises, car elle leur permet d’accéder aux fonds dont elles ont besoin sans interrompre leurs activités. Les types de garanties qui peuvent être utilisés sont les suivants :

1. Les activités de l’entreprise : Il s’agit des actifs qui font partie intégrante de l’entreprise, tels que les voitures, les camions, le matériel de bureau et les bases de données. Ces actifs peuvent être utilisés comme garantie tout en continuant à être utilisés par l’entreprise.

2. Comptes débiteurs : Droits de recevoir des paiements de la part de clients. Ce type de garantie exclut les créances résultant d’instruments financiers, mais inclut les factures impayées et les créances résultant des activités courantes de l’entreprise.

3. Biens meubles : Les actifs physiques tels que les machines, les stocks ou les matières premières utilisées dans le processus de fabrication. Ces actifs peuvent être mis en gage tout en restant utilisés par l’entreprise, ce qui constitue un avantage significatif par rapport aux méthodes traditionnelles de mise en gage.

4. Biens immobiliers : Actifs immobiliers tels que les terrains, les bâtiments, les unités de condominium et les projets de logement. Ils sont généralement utilisés comme garantie en raison de leur valeur élevée et de leur stabilité.

5. Propriété intellectuelle : Actifs incorporels tels que les droits d’auteur, les brevets et les marques. Ces actifs commerciaux précieux peuvent également être utilisés pour garantir des prêts et d’autres accords financiers.

6. Autres biens : Actuellement, la loi inclut les plantes vivaces dans la catégorie des autres biens pouvant être utilisés comme garantie. Il peut s’agir d’actifs agricoles précieux qui sont essentiels pour certaines entreprises.

Quels sont les droits et les devoirs des principales parties ?

La Business Security Act (loi sur la sécurité des entreprises) définit des droits et des devoirs spécifiques pour les principales parties impliquées dans un Business Security Agreement afin de garantir la clarté, l’équité et le respect de la loi. Ces rôles et responsabilités sont essentiels à la mise en œuvre et à l’application effective de l’accord.

Fournisseur de services de sécurité

• Droits : 
  • Posséder, utiliser, échanger, disposer des biens garantis et les utiliser dans le processus de fabrication, mais les actifs ne peuvent pas être mis en gage.
  • Examiner l’encours de la dette.
  • Il peut racheter le bien garanti à tout moment.
• Obligations : 
  • Informer le receveur des sûretés de toute modification apportée au bien garanti après son inscription.
  • Demander la révocation de l’inscription lorsque la dette garantie est remboursée, avec l’accord de l’administrateur des sûretés.
  • Prendre soin du bien garanti comme une personne raisonnable et être responsable de toute perte de valeur.
  • Permettre à l’administrateur des sûretés d’inspecter le bien garanti.

Receveur des sûretés

• Droits :
  • Être indemnisé en cas de diminution de la valeur du bien garanti.
  • Inspecter le bien garanti.
  • Recevoir le remboursement de la dette à partir du bien garanti avant tout créancier ordinaire.
• Obligations : 
  • Modifier l’enregistrement en cas de changement dans les détails du bien garanti.
  • Révoquer l’enregistrement en cas de cession du bien garanti.
  • Émettre une confirmation du montant de la dette.
  • Émettre un consentement pour la révocation de l’enregistrement.

Renforcement de la sécurité

La Business Security Act fournit une approche structurée du renforcement de la sécurité, en veillant à ce que les créanciers et les débiteurs soient traités équitablement et à ce que la procédure de mise en œuvre soit transparente et efficace. Voici un aperçu détaillé des modalités d’application de la loi :

1. Exécution des biens : Lorsqu’il existe un motif d’exécution, le receveur des sûretés doit notifier au débiteur et au fournisseur de la sûreté qu’ils doivent rembourser dans un délai de 15 jours. L’exécution peut se faire de la manière suivante : 

• En saisissant le bien garanti et en obtenant la propriété 
• En vendant le bien garanti dans le cadre d’une vente aux enchères publique, notifiée aux parties prenantes au moins 7 jours à l’avance.

2. Mise en œuvre de l’entreprise : La procédure d’exécution fait intervenir un agent de sécurité qui veille à ce que l’entreprise continue à fonctionner. L’agent de sécurité mène une enquête dans les 15 jours et, si l’exécution est justifiée, les droits de gestion de l’entreprise sont immédiatement transférés à l’agent de sécurité.

La Business Security Act offre des avantages significatifs aux entreprises thaïlandaises, en particulier aux PME, en leur proposant des options de financement flexibles. Les entreprises peuvent tirer parti de leurs actifs tout en gardant le contrôle, ce qui favorise la croissance et la stabilité financière. Pour des informations détaillées et des conseils d’experts, contactez notre équipe de professionnels expérimentés qui vous aidera à naviguer dans les complexités de cette loi et à optimiser vos stratégies financières.